2020 Kalifornien ACA sjukförsäkring Premium subvention


Ända sedan Affordable Care Act kom ut, måste vissa människor som köper sjukförsäkring på ACA-börsen se noggrant på premiumsubventionsklippan. Premieskatteavdraget avskaffas till 400% Federal Poverty Level. Om din inkomst är $ 1 högre än avgränsningen, förlorar du all premiebidrag, som kan vara över $ 10 000 beroende på din ålder och ditt hushållsstorlek.

Om du bor i Kalifornien, som jag gör, kanske du kan andas ett lättnadssorg under de närmaste åren. Kalifornien antog en ny lag som utökar premiesubventionen till 600% Federal Poverty Level (FPL) under 3 år från och med 2020. Kalifornien kommer att ta sig upp där den federala regeringen lämnar. Nyhetsmedier som Los Angeles Times rapporterade detta i Kalifornien Govin Gavin Newsom har undertecknat sin första budget. Här kommer 215 miljarder dollar att gå:

”Baserat på federala riktlinjer kommer subventioner att finnas tillgängliga från och med januari till personer som tjänar upp till nästan 75 000 $ per år och familjer på fyra som tjänar så mycket som $ 154 500. Subventionerna för att köpa sjukförsäkring kommer att vara högsta för dem som tjänar minst, med de lägsta inkomsterna som är berättigade till tillräckligt ekonomiskt stöd för att betala hela sina månatliga premier.

Men i typisk behandling av nyhetsmedier berättar de inte för dig detaljerna. Subsidier kommer att finnas tillgängliga. Hur mycket kan människor förvänta sig? Om du vill veta hur de nya Kaliforniens statsbidrag verkligen fungerar, måste du komma till min blogg. 🙂

förbehåll

Innan du blir för upphetsad, observera:

1) Detta påverkar bara Kalifornien. De ytterligare subventionerna kommer från statsbudgeten.

2) Den nya lagen omfattar bara tre år: 2020, 2021 och 2022. Den påverkar inte 2019. Lagen får eller inte förlängas för 2023 och därefter.

3) Den specifika programutformningen beror på de statliga budgetanslagen varje år. Statsstyrelsen har publicerat programutformningen för 2020. Subventionerna 2021 och 2022 kan vara väsentligt högre eller betydligt lägre.

4) I programutformningen för 2020 sjunker den statliga subventionen kraftigt. Om din inkomst är mer mot den högre delen av intervallet, kanske du inte kommer mycket från staten trots allt. Och om din inkomst är över 600% FPL får du ingenting.

Kaliforniens statliga premiumhjälp

Den nya lagen i Kalifornien erbjuder också små extra bidragssubventioner ovanför den federala skattekrediten för inkomster till 400% FPL eller lägre. I det här inlägget kommer jag att fokusera på den statliga subventionen för dem som inte är berättigade till den federala premieskattekrediten idag när deras inkomst är över 400% FPL.

Den nya statliga subventionen i Kalifornien kallas State Premium Assistance.

Det statliga premiebiståndet följer samma struktur som den federala premiumskattekrediten (se ACA-sjukförsäkringspremierna för skatteskuld). Staten säger att baserat på din inkomst ska du betala denna procentandel av din inkomst till en andra lägsta kostnads ​​Silverplan i ditt område. När du har betalat det beloppet och efter någon federal skattekredit (ingen för dem med inkomst över 400% FPL), kommer staten att hämta resten. Om du väljer en dyrare politik eller en billigare politik än den näst lägsta Silver-planen i ditt område, betalar du eller sparar 100% av prisskillnaden.

Likaså det federala skattekreditet, får du först ett bidrag med förskott i form av en sänkt premie baserad på din beräknade inkomst. Sedan beräknar du ditt faktiska statliga premiehjälp baserat på din faktiska inkomst när du anmäler din statliga inkomstdeklaration i Kalifornien. Du betalar eller får återbetalning av skillnaden mellan bidraget med förskottspremien och den faktiska premiumhjälpen.

Beräkning

För att beräkna det nya Kalifornien State Premium Assistance, kommer du först att ta reda på var du står relativt den federala fattigdomsnivån för ditt hushållsstorlek. För 2020-täckningen är de federala fattigdomsnivåerna:

Antal personer i hushållet FPL
1 $ 12.490
2 $ 16.910
3 $ 21.330
4 $ 25.750
Mer lägg till 4 420 $ vardera

Då kan du ta reda på hur stor andel av inkomster du förväntas betala mot en andra lägsta kostnads-silverplan i ditt område.

Inkomst 2020 förväntat premium
400% – 450% FPL 9,68% – 14% av inkomst
450% – 500% FPL 14% – 16% av inkomsten
500% – 600% FPL 16% – 18% av inkomsten

Slutligen när du väljer en billigare plan är din nettopremie:

Förväntat premium – (2: a lägsta kostnaden Silverplan – plan vald)

När du väljer en dyrare plan är din nettopremie:

Förväntad premium + (plan vald – 2: a lägsta kostnaden silverplan)

Låt oss se ett exempel.

Anta att ett hushållsstorlek på 2 i Kalifornien har 70 000 $ inkomst 2020. Den totala premien för den 2: a lägsta kostnaden Silver-plan i deras område är $ 16 000 / år. Full premie för deras valda bronsplan är $ 12 000 per år. Vad betalar detta hushåll år 2020 efter Kaliforniens statliga bidrag?

Deras inkomst i procent av FPL är:

$ 70 000 / $ 16 910 = 414%

Eftersom detta är över 400%, är de inte berättigade till det federala skattetillskottet. Utan det nya Kalifornien State Premium Assistance kommer de att betala $ 12.000, den fulla premien för deras bronsplan.

Med det nya Kalifornien State Premium Assistance, när deras inkomst är mellan 400% och 450% FPL, beräknas deras förväntade premie som en procentandel av inkomst mellan 9,68% och 14%:

9,68% + (414 – 400) / (450 – 400) * (14% – 9,68%) = 10,89%

Deras nettopremie för deras bronsplan efter California State Premium Assistance är:

$ 70 000 * 10,89% – ($ 16 000 – $ 12 000) = $ 3623

När deras nettopremie reduceras från 12 000 dollar till 3 643 dollar, är det över 8 000 dollar i subvention från delstaten Kalifornien. För ett gift par är denna subvention på 8 000 USD fyra gånger den statliga inkomstskatten i Kalifornien som de betalar på sina $ 70 000 inkomst!

Om vi ​​gör samma beräkning för olika inkomster ser resultaten så ut:

Den blå linjen visar nettopremien utan California State Premium Assistance. Så snart inkomsterna överstiger 400% FPL skjuter premien upp till planens fulla premie. Den orangefärgade linjen visar, med den nya Kalifornien State Premium Assistance, nettopremien ökar gradvis till full premie.

Kom ihåg att en bronsplan har $ 6.000 avdragsgilla för singel och $ 12.000 avdragsgilla för en familjeplan. Det är fortfarande dyrt på högre inkomstnivåer, men åtminstone behöver du inte oroa dig för det plötsliga hoppet när du faller utanför klippan för det federala skattetillskottet.

Observera också att nettopremien ökar kraftigt i detta diagram. I början av intervallet ökar nettopremien med cirka $ 500 för varje $ 1 000 i extra inkomst. När du tappar statsstödet så snabbt har du ett stort incitament att hålla dina inkomster nere.

Sammanfattningsvis är det nya Kalifornien State Premium Assistance för ACA-sjukförsäkring bra nyheter för invånarna i Kalifornien som inte kvalificerar sig för det federala premiumskattet idag eftersom deras inkomst är för hög. Om ACA-sjukförsäkring är för dyr för dig eftersom du inte är berättigad till den federala subventionen, kom till Kalifornien.

Referens:

Säg nej till hanteringsavgifter

Om du betalar en rådgivare en procentandel av dina tillgångar betalar du 5-10x för mycket. Lär dig hur du hittar en oberoende rådgivare, betalar för råd och bara råd.

Hitta bara råd