CIT Bank: Nu erbjuder ett 2,45% sparningskonto


Så många läsare vet, Vanessa och jag är lång tid Upptäck Bank kunder. Även om vi i allmänhet är nöjda med Discovers produktutbud, var jag fascinerad av ett email jag fick om CIT Bank och har öppnat tre separata konton detaljerad senare i den här översynen.

Hittills har jag blivit imponerad av de konkurrenskraftiga räntorna och vänligt kundsupport och planerar att behålla våra CIT-bankkonton tillsammans med våra Discover-konton under överskådlig framtid.

CIT Bank History

CIT Bank är en FDIC-försäkrad internetbank baserad i Pasadena, Kalifornien. CIT-koncernens varumärke, grundat 1908, driver ett antal olika finansiella divisioner och sysselsätter över 4 100 personer över hela världen. Företaget är väl etablerat på Forbes Fortune 500-listan och erbjuder stamaktier som är offentligt handlade på New York Stock Exchange.

Att vara en internetbank erbjuder CIT inga fysiska grenplaceringar. Istället måste alla insättningar, överföringar och kontofunktioner nås via en dator eller smartphone-app. Bristen på fysiska grenar bidrar till att avsevärt minska överkostnader, vilket leder till mer konkurrenskraftiga produktutbud.

CIT Bank erbjuder en mängd olika lån och personliga bankprodukter, inklusive två högavkastningspostkonton, ett pengemarknadskonto och flera unika intygsbevis (CD-skivor). Personer som söker ett online checkkonto måste titta någon annanstans, eftersom CIT för närvarande inte erbjuder någon typ av checkkonto.

CIT Bank High-Return Savings Account (er)

CIT Bank erbjuder två separata sparkonto, enligt vad som beskrivs i nedanstående avsnitt.

CIT Bank Savings Builder Account

De CIT Bank Savings Builder Account är den mest konkurrenskraftiga produkt som erbjuds av CIT Bank, inklusive följande funktioner:

  • $ 100 minsta insättning krävs för att öppna kontot (inget minimumssaldo krävs när kontot öppnas)
  • Gratis interna / externa pengaröverföringar (inga avgifter för att trycka eller dra pengar från bankkonton som hålls utanför CIT)
  • Ingen kontoöppning, månatlig service eller kontobalansavgifter
  • Daglig räntesammansättning (krediterad månad)
  • FDIC försäkring
  • 2,45% APY ränta

För att tjäna 2,45% APY-räntan måste du träffa en av två kvalificerade aktiviteter varje månad:

  1. Bibehålla $ 25 000 + i sparkonto,
  2. Gör en $ 100 + månatlig insättning på sparkonto

Genom att utföra någon aktivitet får man 2,45% APY-kursen den månaden, men den månatliga insättningen på $ 100 är klart lättare för de flesta att uppnå.

Observera att alla spar- och penningmarknads konton, inklusive de som erbjuds av CIT Bank, tillåter en maximal gräns på sex externa överföringar per rapporteringscykel. Antalet inlåning till dessa konton är inte begränsat. Om du överstiger sex externa överföringar debiteras en avgift på $ 10 per transaktion (upp till $ 50 / månad). Denna transaktionsgräns fastställdes av de senaste federala reglerna och gäller för alla FDIC-försäkrade banker (ej unika för CIT).

CIT Bank Premier Högavkastningspostkonto

Innan du sparar ut det Besparingar Builderkontot som beskrivs ovan var CIT: s enda sparkonto som var det Premier högavkastningsparande konto.

I min forskning finns det i grunden ingen anledning att välja Premier Savings Account istället för Savings Builder Account (beskrivet ovan) eller Money Market Account (beskrivet nedan). Dessa konton erbjuder exakt samma funktioner, men Premier High-Return Savings Account erbjuder den lägsta APY-räntan bland alla kontoalternativ.

CIT Bank Money Market-konto

De Money Market Account på CIT erbjuder samma funktioner som beskrivs ovan men tjänar a 1,85% APY ränta i stället för 2,45% APY som erbjuds av Savings Builder-kontot.

Den enda praktiska skillnaden mellan pengemarknadskontot och båda sparkonto är att pengemarknadskontot innehåller People Pay, vilket är en gratis tjänst som låter dig skicka pengar från ditt pengemarknads konto till nästan alla med en e-postadress eller mobilnummer . Ingen av dessa konton inkluderar checkskrivning eller ATM-åtkomst.

CIT-bankcertifikat (CD-skivor)

* Informationen nedan upprätthålls för noggrannhet, men från och med 2019 finns det ingen anledning att välja en CIT Bank-CD över Savings Builder-kontot som beskrivs i avsnittet ovan.

Förutom Spar- och penningmarknadsredovisningen erbjuder CIT Bank flera olika certifikat (CD-skivor). Med en CD lånar du dina pengar till CIT under en förutbestämd tid i utbyte mot månatliga räntebetalningar. Vid avtalets slutdatum får du hela din ursprungliga investering tillbaka som en schablonbelopp.

CIT Bank erbjuder a olika CD-produkter som är öppna för investeringar, även om vissa är objektivt bättre än andra. De cd-erbjudanden som diskuteras nedan är alla föremål för a $ 1.000 minsta insättning insättning och är fullt försäkrad av FDIC.

"Termin CDs" som erbjuds av CIT är traditionella produkter där du bestämmer hur länge du ska sätta in dina pengar med CIT. Med traditionella CD-skivor leder en längre insättningsperiod alltid till en högre ränta eftersom dina pengar kommer att vara bundna under en längre tid. Till exempel, här är nuvarande priser:

  • 13-månaders CD – 2,25% APY
  • 18-månaders CD-2.50% APY

Det finns vissa nackdelar. Med en traditionell CD kan du inte dra tillbaka någon del av din ursprungliga investering innan terminen slutar. Eventuellt återkallande före detta kommer att resultera i ett "tidigt tillbakadragande straff" enligt följande avgiftsschema:

  • CD-tid på 12 månader eller mindre – Straff är lika med 3 månaders ränta
  • CD-sikt på 12-36 månader – Straff är lika med 6 månaders ränta
  • CD-term som är större än 36 månader – Straff är lika med 12 månaders ränta

Lyckligtvis erbjuder CIT Bank en annan typ av CD som löser alla dessa problem – CIT No-Penalty CD.

CD-skivan innehåller inga funktioner:

  • 11 månaders term
  • Inga tidiga avdragsböter eller avgifter
  • 2,05% APY ränta (krediteras dagligen, deponeras månadsvis)

Du kan välja att återinvestera den intjänade räntan tillbaka till cd-skivan, sätta in räntan i en befintlig CIT-bankmarknads- eller sparkonto, eller ens skapa en elektronisk överföring till ett externt kontroll- eller sparkonto.

Enligt de officiella villkoren kan du dra tillbaka hela huvudmannen och intjänad ränta, utan straff, som börjar sju dagar efter den första CD-insättningen. Inga uttag är tillåtna under de första sex dagarna efter mottagandet av medel. Du kan begära att alla CD-fonder tas ut via ett säkert meddelande via ditt online-konto eller via telefon på 855-462-2652.

Enligt min erfarenhet tar uttagsprocessen flera dagar att slutföra när du ringer eller tar emot ett säkert meddelande svar. Förra gången jag behövde likvida en CD utan straff, ringde jag på en fredag ​​och det tog fyra arbetsdagar tills pengarna överfördes från cd-skivan och deponeras i mitt CIT Money Market-konto.

Sammanfattningsvis innehåller nackdelarna för CD-skivan (jämfört med ett sparande eller penningmarknadskonto) den initiala sex dagars spärrperioden och det faktum att det tar flera dagar för CIT att avveckla och överföra CD-fonderna till ett annat konto.

Öppnar ett CIT-bankkonto

CIT bankrecensioner

Etableringen av ett nytt konto hos CIT Bank är en enkel 5-stegs process.

1) Välj önskade produkter, till exempel penningmarknadskonfigurationen eller CD-skivan utan straff.

2) Ange din grundläggande personuppgifter som krävs för att verifiera din identitet.

3) Signera elektroniskt din ansökan och kontoavtal.

4) Välj hur du ska finansiera din insättning ($ 100 minimum / $ 1000 för en CD).

5) Skapa dina online-bankuppgifter för att hantera alla dina konton online.

CIT Bank Review Summary

Under 2018 öppnade jag en Money Market Account och CD med ingen straff med CIT Bank. I 2019 öppnade jag Besparingsbyggarekonto eftersom den 2,45% APY-räntan för närvarande är den högsta kursen som erbjuds av några FDIC-försäkrade sparkonto.

Trots att de konkurrenskraftiga räntorna först gjorde min uppmärksamhet, har jag varit imponerad av hela online-upplevelsen. Sedan jag öppnade mina konton har jag haft några frågor om funktioner, räntesatser och balansbehov (det finns inga). Jag ringde först kundstödslinjen och kunde genast nå en CIT Bank-representant. Senare loggade jag in på mitt onlinekonto och märkte ett säkert meddelandesystem som är tillgängligt 24/7. I stället för att ringa skickade jag ett säkert meddelande och fick ett svar nästa arbetsdag. Stödet har varit vänligt och korrekt, enligt min erfarenhet.

Sammantaget erbjuder CIT Bank en mycket bra kundupplevelse. Räntan som erbjuds av de Besparingsbyggarekonto är oöverträffad även av Upptäck, där vi har flera bankkonton, kreditkort och ett omfattande förhållande. Med det sagt, erbjuder Discover ett större utbud av bankrelaterade produkter och otroligt dygnet runt support helt baserat i USA. Därför ska jag bibehålla båda relationerna under överskådlig framtid.

Jag hoppas att du har hittat min CIT Bank recension för att vara insiktfull. Vänligen meddela mig om du har frågor i kommentarfältet nedan.

Fri att öppna och underhålla, CIT Bank Savings Builder-kontot erbjuder högklassiga räntor och nollavgifter. Av dessa skäl har jag bytt flera konton från en lokal storbank till CIT Bank.

Funktioner7,8

Total kostnad9,5

Enkel användning9,5

Räntor9,9

Kundsupport8

FDIC försäkring

Inga underhållsavgifter

Inga minimibalanskrav

Bäst i klassens räntor

Gratis intern / extern penningöverföring

Inga fysiska grenar

Inget kontokonto tillgängligt