Köp nedladdning eller CD, inte online-tjänst


[Updated on January 7, 2019.]

Den senaste statistiken från IRS visar att av alla de e-arkiverade enskilda avkastningarna för ett senaste skatteår, 59% gjordes av skattesekreterare och 41% var självberedda. Det 59% antalet är fortfarande förvånansvärt högt för mig, men idag fokuserar vi på de 41% självförberedda avkastningarna.

När du är en del av de 41% som gör egna skatter, gör programvara det mycket enklare än att göra det direkt på formulär. Vissa program som FreeTaxUSA är rent online. Andra som TurboTax och H & R Block erbjuder både en onlinetjänst och programvara för nedladdning eller på en CD, som du installerar på din egen dator. De flesta väljer att använda onlinetjänsten. TurboTax rapporterade att 80% av de avkastningar som hanterades kom från sina onlineprodukter. När du har ett val mellan att köpa programvaran du installerar på datorn och betala för att använda tjänsten online, Du är bättre med att köpa programvaruhämtning / CD.

Kompatibilitet med operativsystemet

Online-programvara är kompatibel med ett större antal enheter. Du kan använda den med Linux, Chromebook eller tabletter, medan programhämtningen / cd-skivan vanligtvis bara fungerar med Windows eller Mac. Ibland kräver programvaran också en senare version av operativsystemet.

När du använder programvaran online behöver du inte oroa dig för att installera programvaran och eventuellt hantera eventuella fel som dyker upp. Den installerade mjukvaran kräver vanligtvis flera uppdateringar innan den är klar. Online-mjukvaran uppdateras automatiskt i molnet.

Online-programvara har tydligt en fördel här. Men om du har en Windows- eller Mac-dator och du är skicklig att installera och uppdatera programvara på den, är det inte så stor en börda. Det tar vanligtvis bara en minut.

Möjlig att få det gratis

Genom ett partnerskap med skatteprogramföretag erbjuder IRS Gratis fil till personer med inkomst under ett tröskelvärde. Avstämningen var 66 000 dollar i justerad bruttoinkomst (AGI) för skatteåret 2017, vilket täcker 70 procent av alla skattebetalare. Det kan gå något högre för 2018. Tyvärr använder endast cirka 3% av alla skattebetalare faktiskt Gratis fil av vilken anledning som helst. Gratis fil är helt online. Det finns inget program för nedladdning av program.

Det är också möjligt att hämta det gratis från skatteprogramvarorna själva. FreeTaxUSA erbjuder gratis federala avkastningar utan inkomstbegränsning eller någon begränsning av funktioner. TurboTax och H & R Block erbjuder båda en gratis upplaga med begränsade funktioner. Om du väljer att använda FreeTaxUSA eller om du inte behöver någon av de funktioner som utesluts av TurboTax eller H & R Block, är det möjligt att få tillgång till online-programvaran utan kostnad. Återigen är alla dessa möjligheter bara online. Det finns ingen fri programhämtning / CD om du inte får programvaran via en finansinstitut på grund av ditt förhållande till det finansiella institutet.

Online-programvara har en fördel här om du kan hämta det gratis.

priserna

Om du måste betala, Priserna för online-mjukvara är vanligtvis högre än nedladdning av programvara / CD.

Jag jämförde priserna för federala endast, utan stat på en slumpmässig dag:

Uppkopplad Hämta / CD (Amazon)
TurboTax, Deluxe-upplaga $ 40 $ 30
H & R Block, Deluxe-upplaga $ 30 $ 25

Jag jämförde också priserna för federalt plus ett tillstånd, inklusive e-fil för både federal och statlig:

Uppkopplad Hämta / CD (Amazon)
TurboTax, Deluxe + State edition $ 80 $ 60
H & R Block, Deluxe + State edition $ 67 $ 55

När du gör en statlig retur online, inkluderar priserna automatiskt statlig e-fil. Programnedladdningen / CD-skivan med tillståndsavkastning innehåller endast den förberedande delen av den. E-arkivering av statens avkastning kräver en extra $ 20 avgift. Jag lade till $ 20 till priserna på nedladdning av programvara / CD för en jämförelse mellan äpplen och äpplen.

Jag tror att 20 dollar för bara e-arkivering av statens avkastning är för högt när hela programvaran med all den komplexa logiken för både federal och statlig avkastning är bara 40 dollar. Om du är villig att skriva ut och maila statens avkastning, kan du spara $ 20 och få programvaran på nästan hälften av priset för att göra det online.

Funktioner

Inte bara är nedladdningen / CD-skivan billigare, men den har också fler funktioner än samma namngivna upplaga online. Till exempel om du sålde investeringar med realisationsvinster eller förluster kan online-Deluxe-utgåvan av TurboTax eller H & R Block-programvaran inte hantera det. Du måste uppgradera till TurboTax Premier eller H & R Block Premium. Dock innehåller Deluxe-upplagan av nedladdningen / cd-skivan hantering av kapitalvinster eller förluster. Det gör programvaran nedladdning / CD ännu billigare jämfört med en högre utgåva av onlineprodukten.

Programnedladdningen / CD: n gör det också lättare att komma åt skatteformulären. Om du är bekant med formulären kan du växla mellan intervjun och formulären för att bekräfta att du har svarat på rätt frågor.

Lägre priser och fler funktioner ger en fördel till programvaran nedladdning / CD.

Flera Returer

Onlineprodukten är avsedd att användas av endast en person. Om andra i familjen behöver använda det måste de registrera sig separat och betala igen (om inte de kan få det gratis, se ovan).

När du har installerat programhämtningen / cd-skivan till din dator kan du använda den för flera avkastningar. Det kan vara för ett gift par som lämnar in separat. Eller det kan vara för arkivering avkastning för barn eller föräldrar. Programvaran nedladdning / CD innehåller 5 gratis federala e-filer för detta ändamål. Om du behöver göra mer än 5 avkastningar kan de extra avkastningarna skrivas ut och skickas.

Tillgång till tidigare år

Med programhämtningen / CD-skivan, om du någonsin behöver ändra ett tidigare års avkastning, kan du alltid avfyra eller återinstallera föregående års program. Om du använde online-programvara, uppdateras programvaran automatiskt när det gäller året som uppdateras nästa år. Det finns en process för att komma till ett tidigare års återkomst men det är mycket svårare.

Arkivering kontra planering

Online-programvara är utformad för arkivering efter faktum. Du arbetar endast med din faktiska avkastning. Det är svårt att skapa flera versioner under samma användare och jämföra effekterna av olika drag. Om du vill se hur mycket som 1099 kostar dig i skatter, kan du radera det, men du måste skriva in det igen innan du lämnar in.

Programhämtningen / CD: n fungerar på en datafil. Det är väldigt lätt att skapa en kopia av datafilen och namnge den något annat. Sedan tar du bort det 1099 i kopian och jämför resultaten. Du kommer inte att förstöra din bra kopia. Till exempel kan du se hur effekten av hur mycket pengar kommer att påverka din ACA-skattekredit, hur bidra till traditionell 401k mot Roth 401k kommer att påverka dina skatter, vad händer om du tjänat mer intresse och mindre utdelningar och så vidare. Förutom att du lämnar in din skattedeklaration, är den installerade mjukvaran också ett mycket kraftfullt planeringsverktyg.

Det är mycket svårare att göra denna typ av vad-om-analys med online-programvara. Du kan registrera dig med två olika e-postadresser, en för arkivering och den andra för planering, men du måste ange dina uppgifter två gånger och var försiktig med att hålla dem synkroniserade. Du måste komma ihåg att ångra de ändringar du gjort i planeringsprofilen för att gå tillbaka till baslinjen innan du gör ytterligare ändringar för planeringsändamål.

Byta leverantörer

Om du någonsin vill byta från en leverantör till en annan, är det väldigt enkelt med nedladdning av programvara / CD. TurboTax kan importera föregående års skattefil skapad av H & R Block och H & R Block kan importera föregående års skattefil skapad av TurboTax. När du använder online-programvara är det svårare att byta eftersom den konkurrerande online-mjukvaran inte kan komma in i ditt onlinekonto med en annan leverantör för att importera dina data.

Vem har data

När du använder online-programvara är du data med programvaruleverantörerna. Även om vi inte har hört några hackningsincidenter hos leverantörer av skatterprogramvara har många andra ställen blivit hackade. Det är också möjligt att falla för phishing. När du använder programvara installerad på datorn har du din datafil. Du kan lagra den på offline media.

Slutsats

Förutom operativsystemkompatibilitet och möjligheten att hämta det, ger alla andra faktorer fördelarna med nedladdning av programvara / CD. Även om det låter som mer gammal skola, om du måste betala, är programvaran du installerar på din egen dator både billigare och kraftfullare.

Om du redan använder online-programvara, är det möjligt att byta till programhämtning / CD från samma leverantör och överföra alla dina data. TurboTax gav dessa instruktioner: Hur byter jag från TurboTax Online till TurboTax-programvaran? Kontakta H & R Block support om du vill göra detsamma med H & R Block.

Säg nej till förvaltningsavgifter

Om en rådgivare tar ut en andel av dina tillgångar betalar du 5-10x för mycket. Lär dig att hitta en oberoende rådgivare, betala för råd och bara råd.

Hitta endast råd