Vanguard Review [2019] – För-, nackdelar, fonder & mer


vanguard presenterade

Oavsett om du är en ny eller erfaren investerare måste Vanguard vara på din radar.

Det tillhandahåller inte bara fullservice-mäklartjänster och den största robo-rådgivaren som finns, utan den är också den största emittenten av fondfonder och den näst största emittenten av börshandlade fonder (ETF).

Företaget har varit så framgångsrikt att det är en av de största finansiella institutionerna i världen, med mer än 5,3 biljoner dollar i totala tillgångar under förvaltning.

Företagets storlek – och framträdandet av sina investeringsprodukter i institutionella investeringar – är definitiva tecken på att detta företag förtjänar din uppmärksamhet.

Och om du redan har någon form av förvaltad portfölj på plats, till exempel ett robo-rådgivarkonto, har du nästan säkert redan några Vanguard-fonder i din investeringsportfölj.

Vanguard Review: Vad är Vanguard?

vanguardlogo "bredd =" 300 "höjd =" 85Vanguard är världens näst största förvaltningsbolag efter BlackRock.

Det ligger långt före andra välkända konkurrenter, inklusive Charles Schwab, J.P. Morgan Chase (USA: s största bankföretag) och Fidelity.

Även om företaget är bäst känt för sina fonder och ETF: er, erbjuder det både självstyrd mäklartjänster och en robotrådgivare.

Men medel är Vanguards bröd och smör.

Som tidigare nämnts är Vanguards medel så högt uppskattade att de är väl representerade i portföljerna för både mänskliga investeringsrådgivare och robotrådgivare. Men de används också ofta för arbetsgivarsponserade pensionsplaner.

Faktum är att många arbetsgivare har sina planer med Vanguard, vilket gör att deras anställda kan dra fördel av de många fondinvesteringar som företaget tillhandahåller.

Vanguard lanserades 1975, vilket gör att det handlar om medelålders bland stora investeringsmäklare.

Företaget grundades av John Bogle, som också utvecklade den första indexfonden. Begreppet indexfonden var praktiskt taget revolutionerande eftersom det förändrade investeringsbranschen på grundläggande sätt.

Fram till dess investerade de flesta i fonder. De flesta fonder förvaltades aktivt av portföljer av aktier i poäng eller hundratals företag.

Men det finns ett problem med aktivt förvaltade fonder – de flesta underpresterar marknaden för det mesta. I själva verket är cirka 85% av alla aktivt förvaltade fonder bättre än marknaden under ett visst år.

Indexfonder gav investerare ett annat alternativ. Eftersom fonderna är bundna till ett underliggande index matchar de marknadens resultat.

De överträffar inte det bättre, men de presterar inte heller heller. Detta var en vinst för investerare eftersom matchning av marknaden visade sig vara överlägsen avkastningen från aktivt förvaltade fonder.

Och det säger sig självt att indexfonder lätt gav bättre resultat än de flesta individer som väljer sina egna aktier.

Hur Vanguard fortsätter att vara ledare i investeringsutrymmet

En viktig orsak till att Vanguard har blivit ledande inom branschen är på grund av låga utgiftskvoter. Praktiskt taget alla fonder har utgiftsförhållanden.

De kostar en fond med i samband med hantering och marknadsföring av varje fond. Branschens genomsnittliga utgiftskvot är 0,58%. Men Vanguards genomsnitt för både fonder och ETF är bara 0,10%.

Typiska Vanguard-fondkostnadsförhållanden är lägre än konkurrensen med nästan en halv poäng.

Denna skillnad i kostnadsförhållanden är mycket viktigare än den genomsnittliga investeraren inser.

Låt oss arbeta ett exempel:

Konkurrensfond A har en utgiftsgrad på 0,58%. Vanguard Fund B som en kostnadsgrad på 0,10%. Varje fond har haft en totalavkastning på 7% under de senaste tio åren.

På grund av kostnadsförhållanden har Competitor Fund A en årlig nettoavkastning på 6,42%, medan Vanguard Fund B har en nettoavkastning på 6,90%.

Om du antar att du investerar 10 000 dollar i varje fond, vilka resultat blir då efter 30 år?

  • Konkurrensfond A: 64 670 dollar
  • Vanguard Fund B: $ 74 015
  • Skillnad i kumulativ avkastning: $ 9,345

Helt enkelt genom att investera i Vanguard-fonden, snarare än i konkurrentens fond, kommer du att tjäna in ytterligare 9.345 USD under 30 år.

Och annat än att fatta beslutet att gå med den lägre kostnadsfaktorn Vanguard-fonden, har du inte gjort något extra för att producera den högre avkastningen.

Det är resultatet baserat på en initial investering på 10 000 dollar. Men om den initiala investeringen är $ 100 000, skulle skillnaden i avkastning vara $ 93,450.

Nu pratar vi allvarliga pengar!

Detta är en viktig anledning till att Vanguard-fonder är så populära bland institutionella investerare, och i allt högre grad också bland enskilda investerare.

Vanguard tar inte heller några provisioner till sina rådgivare. Och för individer erbjuder de mer än 75 ETF: er och 140 fonder som inte tar ut några provisioner.

Tjänster som erbjuds av Vanguard

När du öppnar ett Vanguard-mäklarkonto kan du handla med aktier, optioner, fonder, ETF: er, obligationer, livränta och till och med insättningsintyg.

Naturligtvis är fonder en stark färg även inom ett Vanguard-mäklarkonto. Förutom de kommissionsfria Vanguard-fonderna erbjuder de också 1 800 ETF: s icke-Vanguard-fonder och 3 000 icke-Vanguard-fonder utan provision.

Det är inte en överdrift att säga att Vanguard är en av de allra bästa mäklingsplattformarna om du vill investera i fonder av något slag, vare sig Vanguardfonder eller konkurrenterna.

Du kan också öppna ett Vanguard-mäklarkonto för praktiskt taget alla ändamål.

Till exempel rymmer de individuella eller gemensamma skattskyldiga mäklarkonton:

Dessutom kan de hjälpa till i fonder, ideella organisationer, depåkonton och 529 sparplaner.

För att hjälpa dig att investera erbjuder Vanguard värdefulla verktyg. Först och främst är deras Mutual Fund och ETF Screener-verktyg.

Det gör att du kan isolera de fonder du vill investera i. Du kan bestämma vilken typ av fonder du vill välja, som specifika industrisektorer, samt kostnadsförhållanden. När du anger kriterierna ger verktyget dig en kort lista över medel du kan välja mellan.

Vanguard Tax Center är ett verktyg som gör att du kontinuerligt kan spåra skatteutfallet för dina investeringar. De erbjuder också portföljanalys som matchar din nuvarande tillgångsallokering med din målallokering för att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.

Om mäklarplattformen har en svag plats är det handelsavgifter. Vanguards provision för aktier och optioner är $ 7, vilket är i högsta delen av branschområdet.

Men då är Vanguard en plattform som främst är utformad för att köpa och hålla investerare och inte aktiva handlare.

Vanguard Personal Advisor Services (PAS)

Om du föredrar ett hanterat portföljalternativ istället för – eller utöver – självstyrd investering, erbjuder Vanguard sin Vanguard Personal Advisor Services (PAS) robo-rådgivare.

Det kräver en lägsta investering på $ 50 000 och har en grundläggande årlig förvaltningsavgift på 0,30% av ditt kontovärde. Men förvaltningsavgiften fungerar i en glidande skala och sjunker ner till så låg som 0,05% på konton på 25 miljoner dollar eller mer.

Minsta investering är hög för robotrådgivare, men Vanguard riktar sig tydligt till större investerare.

Det verkar vara en effektiv strategi eftersom Vanguard Personal Advisor Service (PAS) inte bara är den största robotrådgivaren i branschen utan med mer än 115 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning, det är den absolut största.

Populära fängelsefonder

Vanguard är världens största emittent av fonder och den näst största emittenten av ETF.

I själva verket, enligt MarketWatch, är alla utom två av de tio största fonderna Vanguard-fonder.

De fem största fonderna i Vanguard är:

  1. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX), den största fonden.
  2. Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), den näst största fonden.
  3. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutional Plus Shares (VSMPX), den fjärde största fonderna.
  4. Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX), den sjätte största fonden.
  5. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutionella aktier (VITSX), den sjunde största fonden.

Vanguards ETF är också bland de största i branschen.

Enligt ETFdb.com är sex av de 15 största ETF: erna i branschen från Vanguard.

De fem största ETF: s Vanguard inkluderar:

  1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO), den tredje största ETF i branschen.
  2. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), den fjärde största ETF.
  3. Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA), den sjätte största ETF.
  4. Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO), den nionde största ETF.
  5. Vanguard Value ETF (VTV), den 13: e största ETF.

Naturligtvis gör storleken i sig inte en fond eller ETF till topputövare.

Det ger emellertid solid bevis på populariteten för Vanguard-fonder, särskilt bland institutionella investerare.

Dessa institutioner söker specifikt fonder och ETF: er som har en upptäckt meritlista av stark avkastning och låg kostnadsgrad.

Det är exakt vad Vanguard-fonderna erbjuder.

Så här kommer du igång med Vanguard

För att öppna ett Vanguard-konto måste du ange om medlen kommer från ditt bankkonto, ett annat Vanguard-konto, en övergång från en arbetsgivarplan eller en överföring av investeringar från ett annat finansföretag.

Den information som krävs kommer att innehålla routningsnummer och kontonummer för din bank samt din nuvarande arbetsgivares namn och adress.

Du måste sedan välja kontotyp som kan vara antingen ett beskattningsbart mäklarkonto, ett pensionskonto, ett pensionskonto för småföretag eller ett 529 eller depåkonto.

Det tar cirka tio minuter att slutföra online-applikationen, och du kommer att få en bekräftelse via e-post via en eller två dagar.

När ditt konto är öppet och finansierat kan du börja välja investeringarna för din portfölj

Ska du öppna ett konto hos Vanguard?

Vanguard har mycket att göra för det, verkligen dess rikedom av ganska populära och kommissionsfria fonder och ETF: er.

Det är den perfekta plattformen för en investerare som köper och håller, särskilt en som gynnar investeringar i fonder. Och medan kommissionsstrukturen för aktier och andra enskilda värdepapper ligger i den högre änden av branschområdet, kan de arbeta för en investerare som köper och säljer värdepapper bara ibland.

Men om du i första hand investerar i enskilda värdepapper, och särskilt om du är en ofta handlare, kommer du att få mycket bättre service genom att gå med ett värdepappersföretag som erbjuder lägre handelsavgifter.

I synnerhet bör du leta efter en plattform som erbjuder reducerade provisioner för ofta handel.

Men om du är en långsiktig investerare och inte en aktiv handlare, kan Vanguard bara vara den perfekta investeringsplattformen för dig.